Vous venez de voir un prélèvement « Credit monitoring arrangement » sur votre relevé bancaire, sans même avoir souscrit à un service ? Ne paniquez pas ! Ce guide vous éclaire sur le credit monitoring, ses origines, les entreprises impliquées comme ClearScore, ainsi que les étapes pour l’annuler si nécessaire.
Lorsque vous consultez votre relevé bancaire et que vous découvrez un prélèvement intitulé « Credit monitoring arrangement », cela peut susciter de l’inquiétude. Ce montant peut osciller de quelques euros jusqu’à près de 50 euros. La confusion naît souvent du fait que vous ne vous rappelez d’aucune souscription, d’aucun achat préalable, ni d’un consentement explicite de votre part. Cet anglicisme, qui peut sembler obscur, mérite d’être éclairci. Faut-il s’inquiéter ? Est-il nécessaire de contacter votre banque pour faire opposition ? La suite de cet article explique en détail ce qu’implique un credit monitoring arrangement, son origine, les services associés et comment le résilier si vous préférez ne pas en bénéficier.
Credit monitoring arrangement : définition et services associés
Le terme anglais « credit monitoring » signifie « surveillance de crédit ». Ainsi, un credit monitoring arrangement fait référence à un service dédié à la surveillance et à l’alerte, proposé par des sociétés spécialisées, souvent en collaboration avec des banques traditionnelles ou des fintechs. Ce service s’assure de surveiller de manière continue l’activité de vos comptes bancaires et de vos crédits en cours, comprenant par exemple des prêts immobiliers, crédits à la consommation, découverts autorisés et cartes de crédit.
Ces services de surveillance sont commercialisés depuis plusieurs années dans des pays comme les États-Unis et le Royaume-Uni. En France, leur développement a été plus récent, se concrétisant souvent par le biais d’applications de gestion de budget ou d’offres groupées avec certains comptes bancaires premium.
Quelle société se cache derrière ce prélèvement ?
ClearScore est souvent cité comme la principale entreprise responsable des prélèvements mentionnés sur les relevés bancaires. Cette application de gestion budgétaire et de suivi de crédit, disponible gratuitement sur iOS et Android, centralise tous vos comptes bancaires, vous permettant de visualiser votre reste à vivre, d’analyser vos dépenses par catégorie et d’obtenir des conseils personnalisés pour améliorer votre situation financière.
Bien que ClearScore soit gratuite dans sa version de base, elle propose des formules payantes comme « ClearScore Plus » ou « ClearScore Premium » qui incluent des fonctionnalités avancées, notamment le credit monitoring. Lorsque vous souscrivez, l’abonnement mensuel apparaît sur votre relevé sous la mention « Credit monitoring arrangement ».
Autres acteurs possibles
D’autres applications similaires offrent des services de monitoring de crédit, notamment Kreditech, N26 You (l’offre premium de cette néobanque) et Boursorama Confort+. Ainsi, si vous avez souscrit à une de ces options, il est possible que le prélèvement provienne d’un autre prestataire.
Pour identifier le bon émetteur, il est conseillé de vérifier votre historique d’e-mails autour de la période de votre souscription initiale. Recherchez des mots-clés tels que « confirmation d’abonnement », « bienvenue », « credit monitoring », « essai gratuit » ou le nom de l’application que vous avez installée. Une vérification sur l’application elle-même (dans les paramètres, rubrique « Abonnement » ou « Mon compte ») pourrait également aider à retrouver l’origine du prélèvement.
Les services inclus dans le credit monitoring arrangement
Le credit monitoring arrangement n’est pas une simple formalité. Il englobe généralement plusieurs services qui, en théorie, justifient son coût mensuel.
Surveillance des transactions en temps réel
Ce service analyse en continu tous les mouvements de vos comptes bancaires connectés. Si une transaction suspecte est détectée (montant anormal, commerçant inconnu, etc.), vous recevez une alerte instantanée, ce qui peut vous aider à détecter des fraudes potentiellement plus rapidement que lors de la consultation mensuelle de vos relevés.
Surveillance des modifications de votre profil chez les banques et organismes de crédit
Si un individu malintentionné tente de modifier votre adresse ou vos informations personnelles sur votre espace client, le service vous alerte pour que vous puissiez contrecarrer cette manœuvre.
Surveillance des ouvertures de crédit à votre nom
Cette fonction examine les bases de données des organismes de crédit (tels que le FICP et le FCC). Si quelqu’un tente d’ouvrir un prêt ou un compte bancaire sous votre identité, vous serez averti. Cela permet de prévenir des usurpations d’identité potentielles.
Alertes en cas de fuite de données personnelles
Certains services de credit monitoring surveillent même le dark web. Si vos informations confidentielles apparaissent sur des sites illégaux suite à un piratage, une alerte vous est ensuite envoyée pour que vous puissiez changer rapidement vos mots de passe.
Assistance en cas de fraude
Un service client spécialisé est à disposition pour vous guider dans les démarches nécessaires, notamment pour faire opposition auprès des banques ou porter plainte en cas de vol d’identité.
Alors, arnaque ou pas ?
Il est important de préciser que ce n’est pas une arnaque au sens légal du terme ; un service est bel et bien proposé, même s’il n’est pas utilisé par le consommateur. Toutefois, la méthode commerciale, consistant en un essai gratuit transformé automatiquement en abonnement payant sans notification claire, peut être considérée comme agressive et éthiquement discutable. De nombreux utilisateurs se sentent piégés par un manque de transparence.
Si vous souhaitez annuler ces prélèvements mensuels, plusieurs méthodes sont à votre disposition. La procédure est généralement simple et rapide.
Résiliation via l’application ClearScore (hypothèse la plus courante)
Voici les étapes à suivre :
- Ouvrez l’application ClearScore sur votre smartphone.
- Connectez-vous avec votre adresse e-mail et votre mot de passe.
- Accédez aux paramètres (icône d’engrenage).
- Sélectionnez « Abonnement », « Gérer mon compte » ou « ClearScore Plus ».
- Cliquez sur « Annuler l’abonnement » ou « Désactiver le renouvellement automatique ».
- Confirmez votre choix. Un email de confirmation est généralement envoyé.
L’annulation est généralement immédiate. Aucun prélèvement futur ne sera effectué, mais le service restera actif jusqu’à la fin de la période déjà réglée.
Résiliation via votre espace client sur le site web
Si vous avez souscrit via le site de ClearScore, la procédure est similaire. Connectez-vous sur clearscore.com, accédez aux paramètres de votre compte, puis à la rubrique dédiée aux abonnements.
Contact direct du support client
En cas d’incapacité à accéder à votre compte, vous pouvez contacter le service client par e-mail en précisant que vous souhaitez résilier votre abonnement. Veillez à conserver une copie de votre demande.
Opposition bancaire (en dernier recours)
Si vous ne parvenez pas à résoudre le problème via l’application ou si la société est indéfinie, contactez votre banque pour bloquer les prélèvements futurs. Cette opposition est gratuite mais ne remplace pas la nécessité de résilier le contrat directement avec le prestataire.
Obtenir un remboursement des prélèvements passés
Pour tenter d’obtenir un remboursement des prélèvements antérieurs, contactez le service client en expliquant que vous n’étiez pas conscient de cet abonnement. Dans certains cas, un remboursement partiel ou total peut être accordé, surtout dans les premiers mois suivant l’oubli du contrat.
Mon avis :
Le « credit monitoring arrangement », bien que souvent perçu comme indésirable, offre des services de protection contre la fraude, tels que la surveillance des transactions et des alertes en cas de fuite de données. Toutefois, son modèle tarifaire opaque peut frustrer les consommateurs, rendant essentiel une vigilance lors des souscriptions pour éviter des prélèvements inattendus, souvent liés à des applications comme ClearScore.
