Les escroqueries prenant pour cible Zelle ont conduit Chase Bank à bloquer les paiements vers les contacts des réseaux sociaux. En protégeant ses clients contre ces fraudes sophistiquées, Chase Bank renforce sa vigilance face aux cybermenaces, touchant de nombreux utilisateurs à l’ère numérique.
Un taux élevé d’escroqueries sur Zelle issues de contacts sur les réseaux sociaux a poussé JPMorgan Chase Bank à bloquer les paiements effectués via les réseaux sociaux et les applications de messagerie.
Les arnaques Zelle
Les applications de paiement de particulier à particulier comme Zelle, Venmo et Apple Pay Cash ont connu un essor durant la pandémie, devenant un moyen bien établi pour effectuer des transferts instantanés entre amis. Cependant, les escrocs ont rapidement profité de la relative absence de régulation de ces applications, ce qui laissait peu de recours aux utilisateurs victimes de fraude.
Zelle a été particulièrement critiquée par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) des États-Unis pour ses protections très limitées, des centaines de milliers d’utilisateurs ayant été arnaqués pour un montant total de 870 millions de dollars.
Zelle a initialement minimisé ce problème, affirmant que c’était la responsabilité du client de vérifier le destinataire et que les banques derrière l’application n’étaient pas responsables. Cependant, le CFPB a engagé une action en justice contre l’opérateur de l’application et ses banques propriétaires, avec une législation également menacée, ce qui a mené à un changement limité de politique fin de l’année dernière.
Les 2100 institutions financières sur Zelle, un réseau de transaction entre particuliers détenu par sept banques, dont JPMorgan Chase et Bank of America, ont commencé à inverser les transferts à partir du 30 juin pour les clients dupés par des escrocs se faisant passer pour une agence gouvernementale, une banque ou un fournisseur de services existant, selon Early Warning Services (EWS), la société des banques qui possède Zelle.
Cela signifie que vous serez remboursé si l’escroc se fait passer pour une agence gouvernementale ou une banque. Cependant, cela suggère aussi que si l’escroc se fait passer pour une entreprise, vous ne récupérerez votre argent que si vous êtes déjà client de cette entreprise. Enfin, il semble que vous n’aurez pas de chance si l’escroc prétend être un individu comme un membre de la famille ou un ami.
BleepingComputer a relevé une modification dans les conditions d’utilisation de Chase pour les paiements Zelle, qui entrera en vigueur le mois prochain.
« Pour votre protection, Chase ne vous permettra pas de faire des paiements Zelle identifiés comme provenant de contacts sur les réseaux sociaux. Nous refuserons ces transactions car Zelle est destiné à payer des amis, la famille et autres destinataires de confiance que vous connaissez, et non des personnes que vous rencontrez sur les réseaux sociaux », a averti la banque.
« Nous pourrions vous demander des informations (par exemple, lorsque vous configurez un paiement ou ajoutez un destinataire) sur votre but de paiement, la méthode de contact avec votre destinataire, ou d’autres détails que nous jugeons appropriés pour évaluer si votre paiement présente un risque accru de fraude ou d’escroquerie, ou s’il s’agit d’un paiement illégal, inadmissible ou inapproprié. »
Chase ne sera pas toujours en mesure d’identifier les ventes sur les réseaux sociaux, mais bloquera celles qu’elle peut.
Recommandations essentielles
Les conseils habituels sont toujours valables : ne faites jamais de paiement à qui que ce soit que vous n’attendiez pas, et soyez particulièrement méfiant envers tout sens de l’urgence, comme des fenêtres de remboursement limitées. Ne jamais utiliser les applications de paiement entre particuliers pour acheter des biens et services : utilisez toujours une carte de crédit, afin que les protections des consommateurs s’appliquent.
En 2018, une comparaison a révélé qu’Apple Pay Cash offrait la meilleure combinaison de sécurité et de confidentialité parmi les applications de paiement P2P.
Photo par Tech Daily sur Unsplash
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Quels sont les risques associés à l’utilisation de Zelle pour les paiements sur les réseaux sociaux ?
Les paiements via Zelle sur les réseaux sociaux présentent un risque élevé d’escroquerie. Chase Bank a décidé de bloquer ces transactions pour protéger les utilisateurs, car Zelle est destiné aux paiements entre amis, famille et contacts de confiance.
Comment Chase Bank protège-t-elle ses clients contre les fraudes sur Zelle ?
Chase Bank décline désormais les paiements Zelle identifiés comme provenant de contacts via les réseaux sociaux pour réduire le risque de fraude. La banque peut demander des informations supplémentaires pour évaluer le risque de fraude ou d’illégalité d’un paiement.
Que se passe-t-il si je suis victime d’une fraude en utilisant Zelle ?
Les utilisateurs de Zelle peuvent désormais se faire rembourser leurs transferts si le fraudeur prétend être une agence gouvernementale, une banque ou un fournisseur de service existant, selon Early Warning Services, la société qui possède Zelle.
Quelles précautions devrais-je prendre lors de l’utilisation d’applications de paiement de pair à pair ?
Il est recommandé de ne jamais effectuer de paiement à une personne sans l’avoir prévu à l’avance, et de se méfier des urgences déclarées. Évitez d’utiliser les applications de paiement de P2P pour régler des biens et services, préférant une carte de crédit qui offre des protections pour les consommateurs.
