Dans un contexte mondial de sécurité financière accrue, JPMorgan Chase Bank réagit aux fraudes sur Zelle en bloquant les paiements par réseaux sociaux et messageries. Avec des pertes cumulées atteignant 800 millions d’euros, l’alerte est lancée : Zelle doit servir uniquement pour les proches et contacts de confiance.
Les arnaques de Zelle conduisent la Chase Bank à bloquer les paiements vers les contacts sur les réseaux sociaux
Les arnaques Zelle
Les applications de paiement entre particuliers, comme Zelle, Venmo et Apple Pay Cash, ont connu un essor considérable durant la pandémie, devenant un moyen bien établi pour effectuer des transferts d’argent instantanés entre amis. Cependant, cette popularité a été exploitée par des escrocs, profitant de l’aspect relativement peu réglementé de ces applications, laissant initialement les utilisateurs avec peu de recours en cas d’escroquerie.
Plus particulièrement, Zelle a été pointé du doigt par le Bureau de la protection financière des consommateurs des États-Unis (CFPB) pour ses mesures de protection très limitées. Cela a conduit des centaines de milliers d’utilisateurs à être victimes d’arnaques pour un montant collectif de 870 millions de dollars, soit environ 800 millions d’euros.
Zelle a d’abord minimisé ces plaintes, affirmant que c’était la responsabilité du client de s’assurer qu’ils payaient la bonne personne, et que les banques derrière l’application n’étaient pas tenues responsables. Toutefois, devant la pression du CFPB qui a engagé des poursuites judiciaires contre les opérateurs de l’application et les banques propriétaires, une modification limitée de la politique a été introduite à la fin de l’année dernière.
Les 2 100 institutions financières utilisant Zelle, réseau de paiement entre particuliers détenu par sept banques incluant JPMorgan Chase et Bank of America, ont commencé à inverser les transferts dès le 30 juin pour les clients trompés par des escrocs prétendant être d’une agence gouvernementale, d’une banque ou d’un prestataire de services existant, a déclaré Early Warning Services (EWS), la société propriétaire de Zelle.
Cela signifie qu’un remboursement est généralement prévu si l’escroc se fait passer pour une agence gouvernementale ou une banque. Cependant, il semble que si l’escroc prétend être une entreprise, l’utilisateur ne pourra être remboursé que s’il est déjà client de cette entreprise. Finalement, si l’escroc se fait passer pour un individu, tel qu’un membre de la famille ou un ami, il semble que la chance d’un remboursement soit très faible.
Changement de politique de Chase
BleepingComputer a remarqué un changement dans les termes et conditions de Chase pour les paiements Zelle, qui entrera en vigueur le mois prochain.
Pour notre protection, Chase n’autorisera pas l’envoi de paiements Zelle identifiés comme provenant de contacts sur les réseaux sociaux. Ces transactions seront refusées car Zelle est destiné à payer des amis, la famille et d’autres destinataires de confiance que vous connaissez, et non pas pour des inconnus rencontrés sur les réseaux sociaux, a expliqué la banque.
Nous pouvons demander des informations sur la raison du paiement, le mode de contact avec votre destinataire ou d’autres détails jugés appropriés pour évaluer si votre paiement présente un risque accru de fraude ou d’escroquerie, ou est illégal, inéligible ou inapproprié.
Chase ne pourra pas toujours identifier les ventes sur les réseaux sociaux, mais bloquera celles qu’elle pourra repérer.
Les conseils de prudence
Les conseils habituels restent valables. Ne faites jamais de paiement à quelqu’un sauf si vous vous y attendiez déjà, et soyez particulièrement prudent face à toute revendication d’urgence, comme des délais de remboursement limités. N’utilisez jamais d’applications de paiement entre particuliers pour régler des biens et services : préférez toujours une carte de crédit, afin de bénéficier des protections des consommateurs.
En 2018, une étude de comparaison avait révélé que Apple Pay Cash offrait la meilleure combinaison de sécurité et de confidentialité parmi les applications de paiement entre particuliers.
Cette adaptation des politiques par les institutions financières souligne l’importance de la vigilance des consommateurs face au développement des technologies de paiement numériques et à leurs vulnérabilités. Les utilisateurs doivent être continuellement éduqués sur les meilleures pratiques pour sécuriser leurs transactions et protéger leurs informations personnelles dans un environnement numérique de plus en plus complexe.
Mon avis :
Les escroqueries via Zelle, notamment sur les réseaux sociaux, ont poussé JPMorgan Chase à restreindre ces transactions, soulignant la responsabilité des utilisateurs face aux pertes, qui ont atteint collectivement environ 815 millions d’euros. Bien que des remboursements soient possibles dans certains cas, les transferts entre particuliers restent risqués. Pour plus de sécurité, l’utilisation d’une carte de crédit est recommandée.
Les questions fréquentes :
Qu’est-ce qui a conduit Chase Bank à bloquer les paiements effectués via les réseaux sociaux ?
Un taux élevé d’arnaques utilisant Zelle et provenant de contacts sur les réseaux sociaux a poussé Chase Bank à bloquer les paiements effectués via ces derniers. Chase souligne que Zelle est destiné aux transferts d’argent entre membres de la famille, amis et autres contacts de confiance, et ne devrait jamais être utilisé pour effectuer des achats en ligne.
Quelles mesures les banques ont-elles prises en réponse aux arnaques Zelle ?
Les 2 100 entreprises financières utilisant Zelle, un réseau de paiement entre pairs, ont commencé à inverser les transferts d’argent à partir du 30 juin pour les clients trompés qui envoient de l’argent à des escrocs prétendant être une agence gouvernementale, une banque ou un fournisseur de services existant. Cependant, cette politique ne couvre pas les escroqueries impliquant des individus posant comme des amis ou membres de la famille.
Quelle est la politique de Chase concernant les paiements via Zelle et les réseaux sociaux ?
Pour protéger ses clients, Chase n’autorise pas les paiements via Zelle identifiés comme provenant de contacts via les réseaux sociaux. Ces transactions seront refusées car Zelle est conçu pour le paiement de personnes de confiance déjà connues, et non pour des inconnus rencontrés sur les réseaux sociaux. Chase peut demander des informations supplémentaires sur l’objectif du paiement ou le contact établi avec le destinataire pour évaluer le risque de fraude ou d’illégalité.
Quels conseils sont donnés pour éviter les arnaques sur les applications de paiement entre pairs ?
Il est conseillé de ne jamais effectuer de paiements à une personne à moins que cela ne soit attendu, et de se méfier de toute urgence prétendue, comme un délai de remboursement limité. Il est également recommandé de ne jamais utiliser des applications de paiement entre pairs pour payer des biens et services, mais plutôt d’utiliser une carte de crédit afin de bénéficier des protections des consommateurs. En 2018, Apple Pay Cash était considéré comme offrant la meilleure combinaison de sécurité et de confidentialité parmi les applications de paiement entre pairs.
