En 24 mois pour l’iPhone et 36 mois pour le Mac, le futur programme Apple Upgrade remplacerait l’iPhone Upgrade Program par une formule de location : mensualités plus basses, mais appareil non possédé en fin de contrat et possible paiement final, selon Bloomberg relayé par 9to5Mac.
Un possible virage d’Apple vers la location change complètement la logique d’achat
Le point de départ est simple : selon un article de Bloomberg relayé dans la presse tech, Apple préparerait un nouveau programme « Apple Upgrade » qui remplacerait l’actuel iPhone Upgrade Program. Le changement ne serait pas anecdotique. Il modifierait la nature même de la transaction.
Le programme actuel repose sur une mécanique claire. D’après la page officielle d’Apple, le coût total de l’iPhone et d’AppleCare+ avec vol et perte est étalé sur 24 mois, à taux zéro, avec possibilité de passer à un nouveau modèle après 12 paiements. Après 24 mensualités, l’appareil appartient au client, sans rachat final à prévoir. C’est un crédit amortissable classique, pas une location déguisée.
Si le futur « Apple Upgrade » adopte au contraire une logique de leasing, le basculement est majeur. Dans ce schéma, les mensualités ne servent plus à solder l’intégralité du prix du produit. Elles couvrent surtout son usage et sa décote sur une période donnée. À la fin, l’utilisateur doit soit rendre l’appareil, soit payer une somme finale pour en devenir propriétaire. C’est là que le sujet devient beaucoup moins favorable au consommateur.
Le programme actuel d’Apple reste lisible, et c’est précisément sa force
L’actuel iPhone Upgrade Program a un mérite rare : il est compréhensible. La page officielle d’Apple indique que les mensualités incluent le téléphone et AppleCare+ avec couverture vol et perte. Le site précise aussi qu’un client peut changer d’iPhone après 12 paiements, à condition d’être éligible à la mise à niveau et de remettre l’ancien appareil en bon état.
Autre point concret : Apple affiche déjà ses montants. Pour un iPhone 17 256 Go, le programme démarre à 42,41 dollars par mois, soit environ 37 € au taux de change de la BCE retenu ici (1 dollar = 0,8752 €, sur la base du taux de référence 1 € = 1,1426 $ publié le 20 juillet 2026). Sur 24 mois, cela représente 1 017,84 dollars, soit environ 891 €. Cette première métrique dérivée est essentielle : dans le cadre actuel, le client rembourse bien l’équivalent du prix financé sur la durée, puis conserve l’appareil.
La deuxième métrique utile concerne le point d’entrée réel pour changer de modèle. Après 12 paiements à 42,41 dollars, l’utilisateur a versé 508,92 dollars, soit environ 445 €. Cela donne un ordre de grandeur du « coût d’usage » d’un an sur ce modèle précis dans le programme actuel. La différence, c’est qu’il s’inscrit dans une trajectoire d’achat complète. En clair, l’upgrade n’efface pas la possibilité de posséder un jour l’appareil.
Le vrai risque d’un contrat de leasing : payer longtemps sans jamais posséder
Mon avis est net : si Apple remplace un financement classique par une location avec valeur résiduelle, l’opération devient beaucoup plus favorable à la marque qu’au client.
Le problème n’est pas la mensualité basse. Le problème, c’est ce qu’elle masque. Une mensualité allégée rend l’entrée plus facile, mais elle déplace le coût vers la fin du contrat ou vers le contrat suivant. C’est le cœur du modèle. Dans l’automobile, cette mécanique fonctionne parce qu’elle pousse au renouvellement permanent. Appliquée aux produits tech, elle produit le même effet : l’utilisateur reste dans une boucle d’abonnement matériel.
Dans ce scénario, garder son appareil plus longtemps devient moins naturel. Or, c’est précisément ce que beaucoup de clients font aujourd’hui pour amortir leur achat. Avec un iPhone financé puis conservé un an ou deux de plus après les 24 mensualités, le coût annuel baisse fortement. Avec un leasing, cette option perd de sa valeur pratique, puisque le contrat incite au retour du produit ou au redémarrage sur un nouveau cycle.
Un détail pèse lourd : la possible disparition d’AppleCare+ du package
La source initiale soulignait un autre point sensible : AppleCare+ pourrait ne plus être inclus. Si cela se confirme, ce serait une vraie régression.
Aujourd’hui, selon Apple, l’iPhone Upgrade Program intègre bien AppleCare+ avec vol et perte. Ce n’est pas un bonus cosmétique. C’est un filet de sécurité central dans un contrat mensuel. Sans cette protection incluse, le risque financier grimpe immédiatement pour l’utilisateur.
Le cas d’usage concret est simple. Un client sous location casse son smartphone de façon irréparable, ou se le fait voler, au bout de huit ou dix mois. Si le contrat fonctionne comme un leasing classique, il peut se retrouver à payer les mensualités d’un produit qu’il n’utilise plus, puis à devoir gérer en plus les conditions de restitution ou la valeur de rachat finale. Dans un financement classique avec assurance intégrée, la situation reste coûteuse, mais elle est mieux encadrée. Dans une location sans couverture incluse, elle devient beaucoup plus punitive.
Le marché pousse déjà vers l’usage plutôt que vers la propriété
Ce projet ne sort pas de nulle part. Le marché va déjà dans cette direction, et c’est précisément pour cela qu’il faut regarder au-delà du discours marketing.
Selon IDC, les expéditions mondiales de smartphones d’occasion devraient progresser de 3,2 % en 2025, alors que le marché du neuf n’était attendu qu’en hausse de 1 %. Autrement dit, la valeur d’un smartphone après sa première vente pèse de plus en plus lourd dans l’équation économique. Pour un constructeur comme Apple, un programme de location a donc un double intérêt : sécuriser un revenu mensuel et récupérer un flux régulier d’appareils à forte valeur résiduelle.
Autre donnée de contexte : Apple a indiqué dans ses résultats trimestriels d’avril 2026 avoir atteint un nouveau record de base installée active sur l’ensemble de ses grandes catégories de produits. Plus l’écosystème grossit, plus une formule d’upgrade étendue à l’iPhone, au Mac et potentiellement à d’autres produits devient cohérente du point de vue industriel. Pour la marque, le modèle est logique. Pour l’acheteur, il peut devenir plus verrouillant.
La reprise d’appareil donne déjà à Apple une autre voie, moins risquée pour le client
Il ne faut pas oublier qu’Apple dispose déjà d’un levier puissant : Apple Trade In. En France comme aux États-Unis, la marque propose une reprise qui vient réduire le coût d’un nouvel achat. Juridiquement, les conditions officielles d’Apple rappellent qu’une fois la transaction finalisée, la propriété de l’appareil est transférée au repreneur partenaire, avec possibilité de révision du devis si l’état réel diffère de la déclaration initiale.
Cette solution est imparfaite, mais elle laisse une liberté essentielle : le consommateur choisit quand il revend, quand il garde, et quand il sort du cycle. Ce point compte plus qu’il n’y paraît. Avec une formule de location, cette latitude se réduit fortement. Le calendrier n’est plus dicté par l’état du produit ou le besoin réel, mais par le contrat.
La concurrence montre que la mensualité basse n’est jamais gratuite
Samsung propose déjà un programme approchant avec son New Galaxy Club. La page officielle au Royaume-Uni met en avant la possibilité d’upgrader après 12 mois, sous conditions, en renvoyant l’ancien appareil. Aux États-Unis, la communication officielle présente aussi une formule d’abonnement liée à un renouvellement anticipé.
Le parallèle est utile, car il montre une chose : toute formule d’upgrade récurrente repose sur une contrepartie stricte. Soit il faut restituer l’appareil. Soit il faut maintenir l’abonnement. Soit il faut rester dans un périmètre de modèles éligibles. L’idée de flexibilité existe surtout tant que l’utilisateur reste dans le système.
Chez Google, l’approche mise en avant sur le Google Store français est bien plus sobre : financement en 3 mensualités égales pour certains achats, et programme de reprise séparé. Autrement dit, pas de grand récit autour d’une possession différée. La marque isole le crédit d’un côté, l’échange de l’autre. Ce découpage est moins séduisant commercialement, mais il est plus lisible.
Le futur programme pourrait aussi servir les Mac, et c’est là que le coût total peut vraiment déraper
La source évoque une durée de trois ans pour les Mac. Si cette information se confirme, l’enjeu devient encore plus sensible que sur l’iPhone.
Un Mac a généralement une durée de vie utile plus longue qu’un smartphone. Beaucoup d’utilisateurs gardent leur machine bien au-delà de trois ans, surtout depuis la transition vers les puces Apple Silicon. Une formule locative sur 36 mois peut alors devenir un très mauvais calcul pour les particuliers qui n’ont pas besoin de renouveler leur ordinateur à cadence fixe.
Le raisonnement économique est simple. Plus un produit reste performant longtemps, plus l’intérêt de la propriété augmente. À l’inverse, plus le contrat force un renouvellement rapide, plus le coût d’usage annuel grimpe. C’est précisément le type d’arbitrage que le texte d’origine n’explorait pas assez en profondeur. Sur un téléphone, le leasing peut sembler supportable. Sur un Mac, il peut devenir franchement défavorable pour un foyer ou un indépendant.
Le reconditionné complique encore l’intérêt d’une location fermée
Le contexte 2026 change aussi à cause du reconditionné. Selon Back Market, la société anticipait un volume d’affaires de 3 milliards d’euros en 2025, signe d’une demande désormais structurelle. IDC va dans le même sens avec un marché de l’occasion plus dynamique que le neuf.
Cette tendance compte, car elle offre une alternative directe au modèle de location. Un utilisateur peut acheter un iPhone neuf, le garder plus longtemps, puis le revendre ou le faire reprendre. Ou bien acheter directement un modèle reconditionné premium et éviter le surcoût d’un cycle d’upgrade annuel ou bisannuel. Plus le marché secondaire devient mature, plus la promesse d’une mensualité « confortable » perd de son pouvoir, surtout si elle empêche de capter soi-même la valeur résiduelle du produit.
En clair, si Apple internalise mieux la valeur de revente via un programme de location, cette valeur sort de la poche du client pour entrer dans celle du constructeur et de ses partenaires.
Ce qu’Apple devrait faire pour éviter un mauvais signal client
La bonne solution n’est pas de supprimer toute formule mensuelle. La bonne solution est de laisser le choix.
Apple devrait conserver un programme de financement classique avec propriété au bout de 24 mois pour l’iPhone, tout en ajoutant une offre de leasing pour ceux qui veulent absolument changer de produit à rythme fixe. Les deux usages existent. Les fusionner dans une seule offre serait une erreur.
Je défends une ligne simple par section, et ici elle est évidente : une mensualité n’a de sens que si le client comprend exactement ce qu’il achète. Un crédit à taux zéro avec possession finale est clair. Une location avec valeur résiduelle, assurance potentiellement en option, conditions de restitution et rachat final l’est beaucoup moins.
Au fond, le sujet dépasse Apple. Il touche à une bascule plus large de la tech vers l’accès plutôt que la propriété. Pour les fabricants, c’est excellent. Pour les consommateurs, cela ne l’est que si les règles restent transparentes, comparables et réversibles.
Pour vérifier les modalités actuelles du programme officiel, la source la plus pertinente reste la page d’Apple dédiée à l’iPhone Upgrade Program : https://www.apple.com/shop/iphone/iphone-upgrade-program.
Mon avis :
Avis tranché : l’idée peut séduire car un leasing abaisse la mensualité et élargit l’accès aux produits Apple, mais le risque client est net : sans propriété finale ni AppleCare+ inclus, l’utilisateur finance l’usage, pas l’actif, et peut payer longtemps pour un appareil perdu ou cassé.
